全球“富豪”最新分布图 他们是如何进行财富传承的?
2019-01-18 来源:华尔街见闻
当今世界,只有不到1%的人口拥有100万美元以上的财富,而这个精英团队同时控制着全世界46%的财富,价值约129万亿美元。

近几十年来,世界极端贫困人口大幅减少,数百万人加入了日益壮大的中产阶级行列。虽然这些经济转变是积极的,但Visual capitalist网站的数据显示,更让人在意的一点是,处于金字塔顶端的人积累了大量财富。

顶级财富图谱

当今世界,只有不到1%的人口拥有100万美元以上的财富,而这个精英团队同时控制着全世界46%的财富,价值约129万亿美元。

全球“富豪”最新分布图 他们是如何进行财富传承的?

另一方面,世界上70% 的人口收入都低于1万美元,他们所拥有的钱也仅占世界财富的2.7%。虽然说“富人越来越富”,但好消息是,这些年来的贫困人口比例一直在下降。

有钱都住大都市

其实,全球大部分资金不仅是集中在一小部分人的口袋中,而且还倾向于一些全球著名大都市。

虽然瑞士信贷(Credit Suisse)的数据显示,来自新兴市场的超富裕人口比例已从2000年的6%增长至22%。其中,仅中国超富裕人口就增长了超过1.6万人,而这部分人主要是通过新兴经济体的发展获得财富。但世界上最富有的人在地理上仍然非常集中。

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目前,70%的超富裕人口,也就是那些投资资产达3000万美元或以上的人,主要还是居住在全球十大城市,包括香港、华盛顿、东京、伦敦、巴黎等。

按大陆划分的全球财富

从下图可以看出,全球财富主要积累集中在欧洲和北美,并且这种趋势非常明显。

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但也有一件事是需要注意的,世界正在快速变化,全球财富布局在20年后肯定会与现在有所不同。

富人真的更富吗?代际传承的重要性

美联储年中时发布的文章研究了代际传承对财富集中度的影响,结果发现:

遗产继承:收入处于前10%的人群接受继承的数额几乎是收入底层的人群的四倍;100万美元及以上的遗产继承仅占转移数量的2%左右,但占转移总额的40%。

生前转移:25岁左右的人接受生前转移的概率最高;收入处于前10%的人得到的金额是收入处于后90%的人的三倍。

家族企业、人脉、知识、经验等:家族企业可能是财富传递的一个强大渠道。此外,富裕家庭更可能提供高薪工作的人脉,提供能带来更高回报的金融专业知识,以及提供能带来更多劳动力市场机会的人力资源建设经验。

创业:生于富裕家庭的人创业成功的可能性比其他人高出三倍。

财富管理的不同境界

仔细思考你会发现,投资理财层级越高,越有机会获取高收益。虽说,收益和风险通常成正比,但这主要针对单只投资理财产品而言。层次越高的人,财富管理的手段和方式就会越多,资产配置的多元化必然会对冲掉部分风险,从而找到风险和收益的最优平衡点。

比如,有钱人普遍都追求全球化的资产配置,不仅会布局房地产、固定收益类、私募股权、私募证券基金等多元化投资方式,还兼顾海内外不同市场。

伴随着投资范围的拓展,有钱人更有机会寻找到高收益的投资标的,多元化的资产配置又可以让他能根据市场变化、灵活调整分配比例,从而在降低风险的同时追求最大化的收益。这也就是为什么处于世界TOP1%的有钱人资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。

反观,越是底层的百姓,投资理财手段越是单薄,选择货币基金收益过低,选择P2P容易遭遇“骗局”陷阱,选择股票投资由于信息不对称亏损概率较高。这一层级的理财方式其实更适合作为资产配置中的一道配菜,不宜作为财富增值的核心投资方式。

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配置思维避免财富缩水危机

不同的财富等级、不同的风险承受能力、不同的视野造就不同的理财层级。《德道经》说“道生一,一生二,二生三,三生万物。”如果你能理解其中的富人赚钱的“道”,万物自然会来。

对于普通家庭和一般中产来说,至少从战略和理念上讲,大家需要理解的是,应对“不确定性”最主要的策略就是“配置思维”。多元化资产配置可以帮助投资者极大分散投资风险,避免在发生巨大风险时财富急剧缩水的危机。

你要相信并跟随比你高一层的财富阶层,因为风险嗅觉上,他们永远比你要敏感,而你每天努力的目标就是要在明天成为他们:

1.通过学习开拓视野

一个阶层越低的人,很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度。你必须养成随时随地跨界学习的习惯和能力,不断探索那些与自己的专业貌似无关的知识新边疆,如此才能建立一个广阔的视野。

如此,你才能深刻理解社会的变迁、时代的机遇和财富创造的新机制。当你的视野拓宽了,境界也会随之提升。曾经看山是山,后来看山不是山,再后来看山就还是山了。

2.关注资产轮动的投资机会

假设每年投资收益率为20%,那么30年的投资复合回报率是273.38倍。换句话说,按照这一收益率,投资者30岁开始投资生涯,60岁退休,100万元的本金将变成2.7338亿元。

事实上,对于每一个投资者而言都存在这样的机会。我们需要做的就是,发现大类资产轮动机会,从中寻找稳定的赚钱机会,而在其他时间保持冷静就能够取得非常优秀的投资业绩。查理·芒格曾经说过,伯克希尔·哈撒韦数以万亿美元的资产大部分都来自十个最好的投资机会。

如今,财富代际转移的特征愈发明显,穷人的孩子越穷,富人的孩子越富。你不努力,你的孩子和富人的孩子差距就会越大。

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