中国家族信托明年意向规模将破10万亿,黄金成最期待装入资产
棱镜 2020-11-11 来源:棱镜
在中国经济增速放缓与过去两年金融市场波动的背景下,高净值人群对市场的不确定性认识加深,避险情绪加强,中国家族信托意向人群数量呈快速增长趋势,至2020年数量约为24万人,年复合增长率达到35%。

在中国经济增速放缓与过去两年金融市场波动的背景下,高净值人群对市场的不确定性认识加深,避险情绪加强,中国家族信托意向人群数量呈快速增长趋势,至2020年数量约为24万人,年复合增长率达到35%。

招商银行11月9日发布的一份《2020中国家族信托报告》(下称《报告》)公开了上述数据,该《报告》基于3330份问卷和300份深度访谈,是首份以大样本调研为基础的家族信托研究。

家族信托是以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。按照银保监会的规定,家族信托财产金额或价值不低于1000万元。

人均可装入资产达3100万元

《报告》提到,得益于高净值人群规模增速与其对家族信托认可度提升的双重驱动,中国家族信托意向人群数量呈快速增长趋势,预计到2023年底该数字将突破60万人。

调查统计,意向人群人均可装入家族信托资产约3100万元,约9成高净值人群在设立家族信托时选择将少于50%的资产装入家族信托,一半以上高净值人群愿意每年逐步追加资产进入家族信托,直到其成为主要的资产持有方式。

据估算,2020年中国家族信托意向人群可装入家族信托的资产规模约7.5万亿元,预计到2021年底该部分资产规模将突破10万亿元。

招商银行总行私人银行部总经理赵悦表示,家族财富传承已经成为私人银行客户及其家族的主流需求。鉴于家族信托在财富传承上的明显优势,且越来越多的高净值人士开始将财富传承的想法转化为实际行动,希望通过家族信托来进行传承安排。

黄金成为最期待资产

调研结果显示,超过三分之一的受访者表示,自己是基于财富传承的目的设立家族信托;此外,部分高净值人群近几年财富快速积累,对安全感更加关注,因此有22.4%的受访者称,设立家族信托的目的是资产隔离。

《报告》显示,从高净值人群未来三年计划转入家族信托的可装入资产的类别看,现金(含金融产品)、保单和不动产居前三位,三者合计占比约75%;从期待装入的资产类别来看,对于黄金的需求最高,占比近50%,其次为珠宝(20.6%)和艺术品(20.45%)。

在净值化转型的大背景下,依赖单一热门资产快速赚取高收益的时代已经过去,家族信托在资产配置过程中也面临若干挑战:各类资产收益率普遍下降;资本市场波动太大;不知道如何优化资产管理配置方案等。部分受访高净值人群表示需要借助财富管理机构的专业投资能力,以实现家族信托资产的稳健增值。

基于家族信托作为家族“防火墙”的设置初衷,大部分高净值人群在家族信托的投资过程中,追求较低的投资风险和相匹配的收益。超过48%的受访者希望家族信托的投资比个人账户更保守,仅9%的受访者有着更高的风险承受能力,希望家族信托的投资比个人账户更激进,因为已经在整体资产中做了风险分散的权衡。

人工智能开始渗入家族信托

多家从事家族信托业务的机构认为,相较于其他批发性的业务而言,家族信托的利润贡献并不显著,机构天然有快速上量的冲动,否则难以取得管理层的长期重视与支持,也难以支撑业务团队的运行,这让“家族信托采取标准化合同”有非常大的吸引力。

但另一方面,随着高净值人群对于家族信托的认知越发深入,他们对于信托合同文本的严谨性和自己需求的个性化的要求越来越高,这两者本身存在一定的互斥性。因此,如何在业务效率与满足委托人个性化需求之间进行平衡,成为机构不得不面对的课题。

《报告》提出的解决方案之一是,机构对于初次设立,希望“先搭建框架,再逐步完善”的委托人提供套餐化的方案,再由委托人根据自己的偏好搭配组合,既在一定程度满足个性化的需求,又不至于过于耗费时间精力。

“过去家族信托就是一本厚厚的锁在保险柜里的合同这个观念得改正。”招商银行总行私人银行部首席投资顾问陈琳提到,如今通过区块链技术,可以在家族信托的信息采集与存储方面,实现数据共享、不可篡改、私密安全、便于保管的效果。

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