传承百年财富 家族信托六大磁力效应
lily 2017-07-18 来源:用益信托
从财富传承的角度讲,家族信托能够让家族企业股权集中管理、避免股权分散导致家族企业衰败、实现家族财富保值增值等等。因此,现在很多富人会在资产配置中,考虑引入家族信托,实现财富传承和保值增值。

传承百年财富 家族信托六大磁力效应

信托作为现代金融体系的重要组成部分,其发展程度已成为市场经济的重要特征之一。现在,家族信托作为财产传承的有效手段,逐渐为很多人所关注。从财富传承的角度讲,家族信托能够让家族企业股权集中管理、避免股权分散导致家族企业衰败、实现家族财富保值增值等等。因此,现在很多富人会在资产配置中,考虑引入家族信托,实现财富传承和保值增值。

但是,对于这些高净值人士来说,通过投资管理获取更多的财富不一定是他们唯一的需求。在事业打拼积累到一定财富之后,很多高净值人士不仅看重通过各种方式来保障财富、维持目前享受的高品质生活,也开始长远地考虑财富的代际传承和其他非投资事务。

家族信托的磁力效应

《中国私人财富报告》显示,当下中国高净值人群最为看重的财富目标即为“财富保障”与“财富传承”,已经开始考虑财富传承的高净值人群比重也已高达46%,约13%已设立了家族信托。可以说,家族信托成了一块吸引高净值人群财富的“磁石”。之所以有越来越多的高净值人群关注家族信托,主要在于:

第一,家族信托具有其它方式不可比拟的理财优势。信托行业是目前我国金融理财机构中唯一一个可以横跨货币市场、资本市场和产业市场进行组合投资的特许金融机构。随着高净值人群财富管理的需求逐渐多样化,信托业“个性化定制”客户资产组合,全球配置客户资产的措施,对于高净值人群实现财产保值和增值具有重要的意义。

第二,财富传承方式灵活。家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款,如设立期限、资产配置方式、突发情况时财产的处置等。但这些条款也并非一成不变,可根据事先约定在信托存续期内进行调整。此外,通常家族信托的设立期限都较长,甚至还有无限期信托的存在,理论上设立一个家族信托,收益可以涵盖好几代人。

第三,实现财产安全隔离。信托资产具有独立性,家族信托一旦设立,受益人就成为这些委托资产的合法拥有者。因此,委托人在进行破产清算时,其设立的信托资产不会包含在内,委托人的债务也不会转移给信托资产的受益人,法院对于信托资产也无强制追偿的效力。此外由于家族信托指定受益人和受益范围,因此婚姻关系的破裂也不会影响财富的完整传承。

第四,有利于节税避税。从国外的经验来看,富豪们可以将资产转移到信托中,由第三方进行经营管理,一方面实现了财富所有权的转移,另一方面,由于是去世前的财富转让,并不纳入遗产税的征收范围。因此,通过设立足够长时间的家族信托,财富可以一直传承但却不用缴纳任何遗产税。在国内推出遗产税的呼声越来越高的背景下,家族信托的优势也将凸显。实物资产的转移也可以通过信托的方式进行,对于上述提到的交易契税等问题也有较好的规避效果。

第五,有利于家族企业的传承。股权代表着对企业的控制。对于家族企业的控制人来说,他们希望股权能集中在家族成员之中,不希望因为婚姻关系造成股权的稀释和旁落。家族信托能够保持股权结构的稳定与传承。企业可以将股权都装入信托计划中,并对股权的实际控制人和其他控制人的权利做出明确的说明,以达到优选控股股东和保证设立人绝对控股权的目的。

第六,有利于激励和约束后代的行为。委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件,附加对后代的约束条款,比如考上大学或找到好工作的情况下可以多分配收益。如果一事无成,挥霍度日,那么可以支配的钱就会少一点。通过这些具体条款的约束,可以有效避免“败家子”,从而实现对继承人的教育,使得物质财富和精神财富双重传递。


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